Si tenés recibo de sueldo estable y el alquiler no supera el 40% de tu ingreso, ANDA es la opción más económica y transparente (3% mensual del alquiler, sin letra chica). Si necesitás aprobación en 24-48 horas o no cumplís los topes de ingreso de ANDA, una aseguradora como Porto Seguro, SURA o Mapfre resuelve más rápido a cambio de una prima variable que suele superar ese 3%. Si sos funcionario público, privado registrado o jubilado con 6 meses de antigüedad, la Contaduría General de la Nación (CGN) iguala el costo de ANDA con el respaldo del Estado.
No hay una garantía «mejor» en abstracto: hay una que encaja con tu perfil de ingresos y con la urgencia con la que necesitás mudarte. Antes de firmar un Boleto de Reserva, conviene hacer el cálculo con números reales en la mano.
Tabla comparativa: ANDA vs. Porto Seguro vs. Contaduría General de la Nación
| Costo / Requisitos | Ventajas | Desventajas | |
|---|---|---|---|
| ANDA | Comisión mensual del 3% del alquiler garantizado. Exige ser socio, contrato de un año mínimo, recibos de sueldo de los últimos 3 meses (6 si hay variables/horas extra) y que el alquiler más accesorios no supere el 40% de los ingresos nominales (art. 19 del reglamento del servicio). Aprobación: 3 a 5 días hábiles. | Costo fijo y público (no hay sorpresas), más de ocho décadas de trayectoria en el mercado, acepta garante o depósito complementario si no llegás al ingreso mínimo, descuento automático de sueldo o pasividad. | No sirve para quienes no tienen recibo de sueldo formal ni garante; el trámite de afiliación y aprobación es más lento que el de una aseguradora. |
| Porto Seguro (y otras: SURA, Mapfre) | Prima de seguro de caución, variable según perfil crediticio del inquilino (no es un porcentaje fijo publicado como en ANDA). Mapfre exige tope de ingreso del 30% y 3 meses de antigüedad laboral; SURA permite financiar la prima en hasta 10 cuotas con tarjeta de crédito. Aprobación: habitualmente el mismo día o en menos de 24 horas. | Rapidez: resuelve en horas, no en días. No requiere afiliación previa ni depósito en efectivo. Suele incluir asistencia al propietario (cobranza judicial, daños) sin costo para él. | Costo menos transparente (hay que cotizar caso por caso) y en general más caro que el 3% fijo de ANDA; la cobertura exacta y las exclusiones varían según la aseguradora y conviene leerlas antes de firmar. |
| Contaduría General de la Nación (CGN / SGA) | Comisión mensual del 3% del alquiler (ejemplo: alquiler de $10.000 → $300 de comisión → $10.300 total; si hay servicios accesorios incluidos, se suma un 10% adicional sobre ese concepto). Requiere ser funcionario público, empleado privado registrado en el SGA, jubilado/pensionista o beneficiario de MVOT/BPS, con 6 meses de antigüedad. | Sin cuota de afiliación ni costo de trámite, descuento directo de haberes, respaldo estatal, usuarios de planes MVOT pueden pagar en Red Abitab. | Universo de acceso acotado (no sirve para trabajadores independientes sin relación de dependencia ni para quienes no llegan a los 6 meses de antigüedad exigidos). |
¿Cuánto tenés que ganar para calificar a una garantía de alquiler?
Antes de preguntarte cuál garantía es más barata, fijate si directamente calificás. ANDA tiene el único tope publicado por escrito: el alquiler y sus accesorios no pueden superar el 40% de tus ingresos nominales (art. 19 del reglamento del servicio de garantía). Si tu sueldo líquido es de UYU 60.000 y el alquiler más gastos comunes suma UYU 26.000, ya estás fuera de ese tope y necesitás un co-obligado (fiador solidario, art. 20) o directamente mirar hacia una aseguradora, que en algunos casos (Mapfre) exige un tope más estricto todavía (30%) pero con menos antigüedad laboral requerida (3 meses en vez de 6).
¿Qué depósito en efectivo se pide si no calificás para una garantía?
Cuando no se llega al ingreso exigido ni se cuenta con garante, la alternativa clásica sigue siendo el depósito en efectivo pactado directamente con el propietario —práctica de mercado, no un trámite estatal—, que en la plaza uruguaya suele rondar entre 3 y 5 meses de alquiler según el perfil del inquilino y la zona. Es distinto del FGA (Fondo de Garantía de Alquileres), el mecanismo estatal gestionado a través del BHU/ANV pensado para quienes no acceden a ninguna de las garantías anteriores: ahí el monto garantizado no se mide en meses de alquiler sino en Unidades Reajustables (hasta 18 UR para alquiler común, 21 UR si es Vivienda Promovida), exige ingresos de entre 15 y 100 UR (30 a 100 UR en el plan jóvenes), no ser propietario en el mismo departamento y no recibir otro beneficio habitacional del Estado. El trámite en sí no tiene costo; una vez emitido el certificado hay un plazo máximo de 120 días para encontrar la vivienda, o hay que reiniciar el proceso.
ANDA exige que el alquiler y sus accesorios no superen el 40% de los ingresos nominales del inquilino (art. 19 del reglamento) y cobra una comisión fija del 3% mensual sobre el alquiler garantizado.
En síntesis
No se trata de «la garantía más barata» sino de la que tu perfil de ingresos puede sostener sin fricción. Si calificás para ANDA o CGN, el 3% mensual fijo suele ser la opción más previsible a lo largo de un contrato de un año o más. Si la urgencia manda o tu situación laboral no encaja en esos requisitos, una aseguradora resuelve en horas, a cambio de pagar algo más de prima. Y si ninguna de las anteriores aplica, el FGA es la puerta de entrada que el Estado diseñó específicamente para ese escenario.
¿Siguiente paso?
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